Calculette et calcul des crédits
Pour la réalisation de votre projet, vous avez besoin de
connaitre à peu près combien serait le montant possible à
débloquer si vous faites un crédit. Il existe sur interne des
calculettes qui vous permettrons d’avoir un aperçu pour
connaitre les conditions de financement auxquelles vous avez
droit pour optimiser votre projet. Qu’est-ce qu’un crédit
immobilier et auto, comment utiliser les calculettes
pour pouvoir simuler les crédits qui seront
attribués.
Qu’est-ce qu’un crédit immobilier et comment utiliser une
calculette pour la simulation du crédit ?
- C’est quoi un crédit immobilier ?
Le crédit immobilier est un prêt pour le financement destiné
pour les projets d’achat immobilier, travaux, ou construction.
Il existe plusieurs sortes de crédits immobiliers :
-Crédit immobilier à taux fixe : le taux est fixe dès la
signature du contrat. Le seul inconvénient de ce genre de
crédit repose sur le coût si jamais vous procédez à un
remboursement anticipé ou si décidez de revendre le bien.
-crédit immobilier à taux zéro : c’est un crédit pour le
financement d’un premier bien immobilier et qui vous sert de
résidence principale.
-Crédit immobilier avec Compte Epargne Logement : pour
avoir ce crédit, il y a une condition à respecter. Votre
crédit immobilier avec le compte épargne ne doit pas dépasser
23 000€. Le montant minimum à l’ouverture du compte
épargne est fixé à 300€. Votre compte doit contenir entre 300€
à 15 300€ au moment de la demande de crédits.
-Crédit immobilier Relais : si vous souhaitez acheter un
autre logement sans attendre la vente de votre ancien
immobilier, cette offre est idéale pour vous, car l’organisme
de financement peut vous faire une avance partielle sur le
prix à avoir de la vente à venir.
-Crédit hypothécaire : l’hypothèque est la garantie pour
la banque d’avoir la possibilité de revendre le bien si jamais
vous tombez dans une incapacité de rembourser les mensualités.
-Crédit avec Accession Sociale : ce genre de prêt est
réservé aux personnes qui sont en activité et dont leurs
revenus ne dépassent pas un plafond qui ont été déterminés.
utiliser une calculette pour prêt immobilier
L’utilisation de la calculette est facile, il faut renseigner
2 à 3 cases : le montant du crédit, la durée de
remboursement, le montant de mensualité, la dernière case est
le taux d’intérêt qui s’adapte automatiquement à la durée de
remboursement. Le réajustement de ce taux se fait en fonction
de la durée dans le calcul de mensualité.
Le contenu à renseigner peut différencier d’une calculette à
une autre, les informations à renseigner peuvent être aussi,
votre revenu mensuel, le taux d’endettement fixé à 33 %, mais
qui peut être plus ou moins élevé selon votre situation. En
revanche, le champ dont il est facultatif à renseigner est
l’apport. Il y a aussi la grille des taux bancaires des taux
d’intérêt qui s’affiche en fonction des durées de
remboursement.
Après avoir renseigné les champs cités ci-dessus, vous pouvez
valider le formulaire. La mensualité sera calculé
automatiquement (revenus x taux d’endettement). En ce qui
concerne les montants d’emprunts, le calcul se fera en
fonction de la grille des taux.
Qu’est-ce qu’une mensualité ?
Appelé également échéance, la mensualité est la somme
d’argent que vous devez rembourser à votre banque tous les
mois. La mensualité est indiquée dans votre échéancier ou
tableau d’amortissement qui est délivré avec l’offre de
crédit. Chaque échéance doit comprendre le capital, l’intérêt
et l’assurance.
Si vous souhaitez connaitre votre capacité d’emprunt, vous
pouvez réaliser le calcul en renseignant quelques
informations : revenus, charges, nature du projet, apport
personnel. En complétant ces données, vous aurez une
estimation du montant à emprunter.
A partir d’une calculette, vous avez donc la possibilité de
calculer le montant maximum qui vous sera attribué et vous
saurez votre capacité de remboursement maximale par mois.
Pourquoi fait-il effectuer le calcul de la mensualité ?
C’est pour connaitre l’estimation de vos échéances, du taux
d’assurance et le coût total de votre crédit. Le calcul sera
basé sur un taux moyen entre 15 et 20 ans qui peut être affiné
pendant votre simulation avec la calculette.
Etude de capacité d’emprunt et d’achat d’immobilier
Pour l’achat de voter immobilier, vous devez déterminer le
montant de votre apport personnel, vos droits, votre capacité
de réaliser le prêt afin de calculer le budget pour réaliser
le projet. La simulation avec une calculette peut vous aidez à
affiner les résultats.
Qu’est-ce que le TEG et comment le calculer ?
Le TEG ou le taux effectif global est l’ensemble des frais
pour le financement : le taux d’intérêt, les frais de
dossier, le coût de l’assurance. Le TEG est indispensable pour
la comparaison des offres de prêt. Vous avez la possibilité de
découvrir comment se calcule ce TEG pour votre crédit
immobilier sur internet.
Calculatrice des frais de notaire
Les frais du notaire doivent être payés pendant l’achat de
l’immobilier, pour connaitre le montant à débourser, la
calculette vous permet également de sortir le montant.
Calculette du taux d’endettement
Pour connaitre combien vous devez rembourser par rapport à
votre revenu mensuel, il faut réaliser le calcul du taux
d’endettement. Le calcul de ce taux permet à la banque de
savoir le risque de non-remboursement.
Le calcul du reste à vivre
Le foyer doit vivre sans handicap pendant toute la durée de
son prêt. Pour le ménage qui a des revenus faibles, le taux
d’endettement sera bas. En revanche, si le foyer a des revenus
élevés, le taux d’endettement peut être élevé et peut
atteindre 38 % ou voire même ,40 %, car ce ménage a encore
beaucoup de reste pour réaliser ces dépenses.
Calcul de l’impact d’une durée d’échéance 15 ans ou 20 ans
Le calcul de votre prêt se définit à partir du taux d’emprunt
et la durée de votre échéance. Le calcul de votre échéance de
crédit immobilier suivant le taux fixe peut être simulé, mais
à titre indicatif.
Quelle calculette propose les meilleurs taux ?
Il est difficile de dire quelle calculette calcule les
meilleurs taux. Le seul moyen de connaitre les taux les plus
attractifs est de faire plusieurs simulations en ligne.
Plusieurs outils de calcul disponible sur internet peuvent
comparer les taux d’intérêt de plus de 100 banques. Pour le
remboursement de votre crédit immobilier, déterminer la
mensualité qui serait le mieux pour vous. Il est également
indispensable de prendre en compte votre épargne, vos
dépenses, et même vos loisirs. A partir de la durée de
remboursement, vous pouvez effectuer plusieurs simulations
avec une calculette. La base de vote capacité d’emprunt
dépendra du montant des mensualités. Le taux d’intérêt par
contre, dépendra de la durée de remboursement. Quand la durée
de remboursement est courte, le taux d’intérêt sera faible,
mais en revanche, votre mensualité sera élevée.
Calcul des intérêts pendant la période de remboursement
Les intérêts pendant toute l’échéance
Il faut utiliser une formule pour connaitre la totalité des
intérêts inclus dans le remboursement mensuel. Il faut
déterminer ce qui sera versé en additionnant les mensualités
et d’enlever au résultat le montant que vous avez demandé à
être financé.
Les intérêts au mois
Vous pouvez connaitre le montant des intérêts qui sont versés
par mois. Il faut aussi appliquer une formuler pour connaitre
le montant d’intérêt mensuel.
Exemple : si le prêt est de 10 000€, mensualités de
228.94€ et taux d’intérêt de 4.8 % par an. La formule est la
suivante : 10 000€ x (4.8 % / 12 mois) = 40€
Le second mois : ((10 000 – (228.94 -40) x (4.8
%/12) = 39.24 %
C’est quoi un crédit auto ?
Le crédit auto en ligne est un prêt à la consommation pour le
financement afin d’avoir un véhicule neuf ou d’occasion :
une voiture neuve ou d’occasion, un véhicule deux roues, un
camping-car, un bateau. Ce prêt peut être :
-un crédit personnel ou crédit auto personnel pour
l’acquisition d’une automobile
-un prêt affecté, aucun besoin de se justifier auprès de
l’organisme qui va financer le projet pour l’usage du fond
débloqué.
Qui peut bénéficier de ce crédit auto ?
Cette offre est valable pour toute personne majeure
souhaitant acquérir un véhicule qu’il soit neuf ou d’occasion.
Quelle est la différence entre crédit auto et les autres
prêts ?
Le crédit automobile est dédié pour l’achat d’automobile. Il
a donc des contraintes :
-Le crédit automobile est annulé si la vente n’est pas
conclue.
-Le contrat de vente est considéré comme nul, si le demandeur
du crédit n’obtient pas le crédit nécessaire pour financer le
projet
-Tant que le véhicule n’est pas entre les mains de
l’emprunteur, aucun remboursement ne sera réalisé.
Offre de crédit auto intéressant
Pour avoir la meilleure offre, il faut multiplier les
recherches sur internet et réaliser plusieurs simulations avec
les calculettes. Vous aurez une idée des taux et frais qui
sont intéressants et vous pouvez repérer les offres abusives.
Conseil : le TEG baisse si vous avez la possibilité de
donner un apport personnel. Si vous avez la possibilité
d’économiser pendant un certain moment pour réunir cet apport,
ce TEG sera réduit par l’organisme prêteur.
Evaluation de la mensualité d’un crédit auto
Pour évaluer la mensualité d’un crédit auto, vous pouvez
faire une simulation en ligne.
Conseil : avant de contacter un banquier ou un courtier
pour le financement de votre projet. Il est nécessaire de
connaitre le montant maximum qui vous sera alloué. Les
calculettes simulatrices d’achat vous permettront d’avoir un
aperçu.
Calculer son TEG
Toutes les offres de crédit doivent afficher le calcul du
TEG. Le calcul du TEG permet d’avoir un aperçu sur le montant
global du crédit et vous permet de comparer les offres
présentes sur le marché. Connaitre le TEG permet d’éviter les
mauvaises surprises des coûts cachés. Le TEG doit être
mentionné dans votre contrat. Il y a plusieurs sortes de
crédit, mais le TEG ne doit jamais excéder le taux d’usure en
vigueur.
Le calcul du TEG s’avère difficile pour certains taux
d’intérêts, surtout si le taux est variable. Il est possible
de réviser le TEG à chaque période de révision, mais en début
du contrat celui-ci est souvent faible. L’emprunteur peut
procéder à une réclamation si le TEG ne s’affiche pas dans son
contrat ou s’il y a des erreurs.
Comment utiliser les calculettes simulatrices de crédit
auto ?
Avant de faire une simulation, vous avez déjà certainement
une idée du montant dont vous avez besoin pour avoir le
véhicule de votre rêvé. Pour connaitre votre échéance, vous
devez renseigner des informations : le montant du crédit
dont vous avez besoin, la durée qu’il vous faut pour
rembourser la totalité de votre prêt et le type de projet. Un
champ se calcule automatiquement en fonction de la durée de
remboursement, le taux d’intérêt.
La simulation doit être gratuite et sans engament.
Le taux crédit auto
Prenez le temps de comparer les résultats avant de vous
engager. Sur internet, il existe des comparateurs de crédit
auto qui permet d’avoir un aperçu sur les taux du marché et
par la suite vous permet de faire un choix sur l’organisme de
crédit le plus avantageux pour vous.
Les taux d’intérêt varient de chaque profil. Comment avoir le
meilleur taux ? Le moyen d’avoir le meilleur taux est de
simuler ou demander un devis gratuit auprès des banques qui se
font sur internet, il suffit juste de se connecter et faire
des recherches.
Calculer le taux d’endettement
Afin de calculer le taux d’endettement, un seul simulateur
propose à la fois le calcul des mensualités de remboursement,
la capacité d’achat, le calcul du TEG et le taux
d’endettement. Après avoir réalisé ces simulations à partir
des calculettes, vous recevrez des propositions qui ne vous
engagent en rien de la part des partenaires.
Règlementation d’un crédit auto
- l’emprunteur a un délai de réflexion de 15 jours pour
étudier le contrat et de le comparer avec d’autres offres.
- Après la signature du contrat auprès de l’organisme de
financement, l’emprunteur a un délai de rétraction de 14
jours pour annuler le contrat si jamais celui-ci change
d’avis.