COMPAREZ LES OFFRES CREDIT

Calculette et calcul des crédits

Pour la réalisation de votre projet, vous avez besoin de connaitre à peu près combien serait le montant possible à débloquer si vous faites un crédit. Il existe sur interne des calculettes qui vous permettrons d’avoir un aperçu pour connaitre les conditions de financement auxquelles vous avez droit pour optimiser votre projet. Qu’est-ce qu’un crédit immobilier et auto, comment utiliser les calculettes pour pouvoir simuler les crédits qui seront attribués.

Qu’est-ce qu’un crédit immobilier et comment utiliser une calculette pour la simulation du crédit ?

• C’est quoi un crédit immobilier ?

Le crédit immobilier est un prêt pour le financement destiné pour les projets d’achat immobilier, travaux, ou construction.

Il existe plusieurs sortes de crédits immobiliers :

-Crédit immobilier à taux fixe : le taux est fixe dès la signature du contrat. Le seul inconvénient de ce genre de crédit repose sur le coût si jamais vous procédez à un remboursement anticipé ou si décidez de revendre le bien.

-crédit immobilier à taux zéro : c’est un crédit pour le financement d’un premier bien immobilier et qui vous sert de résidence principale.

-Crédit immobilier avec Compte Epargne Logement : pour avoir ce crédit, il y a une condition à respecter. Votre crédit immobilier avec le compte épargne ne doit pas dépasser 23 000€. Le montant minimum à l’ouverture du compte épargne est fixé à 300€. Votre compte doit contenir entre 300€ à 15 300€ au moment de la demande de crédits.

-Crédit immobilier Relais : si vous souhaitez acheter un autre logement sans attendre la vente de votre ancien immobilier, cette offre est idéale pour vous, car l’organisme de financement peut vous faire une avance partielle sur le prix à avoir de la vente à venir.

-Crédit hypothécaire : l’hypothèque est la garantie pour la banque d’avoir la possibilité de revendre le bien si jamais vous tombez dans une incapacité de rembourser les mensualités.

-Crédit avec Accession Sociale : ce genre de prêt est réservé aux personnes qui sont en activité et dont leurs revenus ne dépassent pas un plafond qui ont été déterminés.

utiliser une calculette pour prêt immobilier

L’utilisation de la calculette est facile, il faut renseigner 2 à 3 cases : le montant du crédit, la durée de remboursement, le montant de mensualité, la dernière case est le taux d’intérêt qui s’adapte automatiquement à la durée de remboursement. Le réajustement de ce taux se fait en fonction de la durée dans le calcul de mensualité.

Le contenu à renseigner peut différencier d’une calculette à une autre, les informations à renseigner peuvent être aussi, votre revenu mensuel, le taux d’endettement fixé à 33 %, mais qui peut être plus ou moins élevé selon votre situation. En revanche, le champ dont il est facultatif à renseigner est l’apport. Il y a aussi la grille des taux bancaires des taux d’intérêt qui s’affiche en fonction des durées de remboursement.

Après avoir renseigné les champs cités ci-dessus, vous pouvez valider le formulaire. La mensualité sera calculé automatiquement (revenus x taux d’endettement). En ce qui concerne les montants d’emprunts, le calcul se fera en fonction de la grille des taux.

Qu’est-ce qu’une mensualité ?

Appelé également échéance, la mensualité est la somme d’argent que vous devez rembourser à votre banque tous les mois. La mensualité est indiquée dans votre échéancier ou tableau d’amortissement qui est délivré avec l’offre de crédit. Chaque échéance doit comprendre le capital, l’intérêt et l’assurance.

Si vous souhaitez connaitre votre capacité d’emprunt, vous pouvez réaliser le calcul en renseignant quelques informations : revenus, charges, nature du projet, apport personnel. En complétant ces données, vous aurez une estimation du montant à emprunter.

A partir d’une calculette, vous avez donc la possibilité de calculer le montant maximum qui vous sera attribué et vous saurez votre capacité de remboursement maximale par mois.

Pourquoi fait-il effectuer le calcul de la mensualité ?

C’est pour connaitre l’estimation de vos échéances, du taux d’assurance et le coût total de votre crédit. Le calcul sera basé sur un taux moyen entre 15 et 20 ans qui peut être affiné pendant votre simulation avec la calculette.

Etude de capacité d’emprunt et d’achat d’immobilier

Pour l’achat de voter immobilier, vous devez déterminer le montant de votre apport personnel, vos droits, votre capacité de réaliser le prêt afin de calculer le budget pour réaliser le projet. La simulation avec une calculette peut vous aidez à affiner les résultats.

Qu’est-ce que le TEG et comment le calculer ?

Le TEG ou le taux effectif global est l’ensemble des frais pour le financement : le taux d’intérêt, les frais de dossier, le coût de l’assurance. Le TEG est indispensable pour la comparaison des offres de prêt. Vous avez la possibilité de découvrir comment se calcule ce TEG pour votre crédit immobilier sur internet.

Calculatrice des frais de notaire

Les frais du notaire doivent être payés pendant l’achat de l’immobilier, pour connaitre le montant à débourser, la calculette vous permet également de sortir le montant.

Calculette du taux d’endettement

Pour connaitre combien vous devez rembourser par rapport à votre revenu mensuel, il faut réaliser le calcul du taux d’endettement. Le calcul de ce taux permet à la banque de savoir le risque de non-remboursement.

Le calcul du reste à vivre

Le foyer doit vivre sans handicap pendant toute la durée de son prêt. Pour le ménage qui a des revenus faibles, le taux d’endettement sera bas. En revanche, si le foyer a des revenus élevés, le taux d’endettement peut être élevé et peut atteindre 38 % ou voire même ,40 %, car ce ménage a encore beaucoup de reste pour réaliser ces dépenses.

Calcul de l’impact d’une durée d’échéance 15 ans ou 20 ans

Le calcul de votre prêt se définit à partir du taux d’emprunt et la durée de votre échéance. Le calcul de votre échéance de crédit immobilier suivant le taux fixe peut être simulé, mais à titre indicatif.

Quelle calculette propose les meilleurs taux ?

Il est difficile de dire quelle calculette calcule les meilleurs taux. Le seul moyen de connaitre les taux les plus attractifs est de faire plusieurs simulations en ligne. Plusieurs outils de calcul disponible sur internet peuvent comparer les taux d’intérêt de plus de 100 banques. Pour le remboursement de votre crédit immobilier, déterminer la mensualité qui serait le mieux pour vous. Il est également indispensable de prendre en compte votre épargne, vos dépenses, et même vos loisirs. A partir de la durée de remboursement, vous pouvez effectuer plusieurs simulations avec une calculette. La base de vote capacité d’emprunt dépendra du montant des mensualités. Le taux d’intérêt par contre, dépendra de la durée de remboursement. Quand la durée de remboursement est courte, le taux d’intérêt sera faible, mais en revanche, votre mensualité sera élevée.

Calcul des intérêts pendant la période de remboursement

Les intérêts pendant toute l’échéance

Il faut utiliser une formule pour connaitre la totalité des intérêts inclus dans le remboursement mensuel. Il faut déterminer ce qui sera versé en additionnant les mensualités et d’enlever au résultat le montant que vous avez demandé à être financé.

Les intérêts au mois

Vous pouvez connaitre le montant des intérêts qui sont versés par mois. Il faut aussi appliquer une formuler pour connaitre le montant d’intérêt mensuel.

Exemple : si le prêt est de 10 000€, mensualités de 228.94€ et taux d’intérêt de 4.8 % par an. La formule est la suivante : 10 000€ x (4.8 % / 12 mois) = 40€

Le second mois : ((10 000 – (228.94 -40) x (4.8 %/12) = 39.24 %

C’est quoi un crédit auto ?

Le crédit auto est un prêt à la consommation pour le financement afin d’avoir un véhicule neuf ou d’occasion : une voiture neuve ou d’occasion, un véhicule deux roues, un camping-car, un bateau. Ce prêt peut être :

-un crédit personnel ou crédit auto personnel pour l’acquisition d’une automobile

-un prêt affecté, aucun besoin de se justifier auprès de l’organisme qui va financer le projet pour l’usage du fond débloqué.

Qui peut bénéficier de ce crédit auto ?

Cette offre est valable pour toute personne majeure souhaitant acquérir un véhicule qu’il soit neuf ou d’occasion.

Quelle est la différence entre crédit auto et les autres prêts ?

Le crédit automobile est dédié pour l’achat d’automobile. Il a donc des contraintes :

-Le crédit automobile est annulé si la vente n’est pas conclue.

-Le contrat de vente est considéré comme nul, si le demandeur du crédit n’obtient pas le crédit nécessaire pour financer le projet

-Tant que le véhicule n’est pas entre les mains de l’emprunteur, aucun remboursement ne sera réalisé.

Offre de crédit auto intéressant

Pour avoir la meilleure offre, il faut multiplier les recherches sur internet et réaliser plusieurs simulations avec les calculettes. Vous aurez une idée des taux et frais qui sont intéressants et vous pouvez repérer les offres abusives.

Conseil : le TEG baisse si vous avez la possibilité de donner un apport personnel. Si vous avez la possibilité d’économiser pendant un certain moment pour réunir cet apport, ce TEG sera réduit par l’organisme prêteur.

Evaluation de la mensualité d’un crédit auto

Pour évaluer la mensualité d’un crédit auto, vous pouvez faire une simulation en ligne.

Conseil : avant de contacter un banquier ou un courtier pour le financement de votre projet. Il est nécessaire de connaitre le montant maximum qui vous sera alloué. Les calculettes simulatrices d’achat vous permettront d’avoir un aperçu.

Calculer son TEG

Toutes les offres de crédit doivent afficher le calcul du TEG. Le calcul du TEG permet d’avoir un aperçu sur le montant global du crédit et vous permet de comparer les offres présentes sur le marché. Connaitre le TEG permet d’éviter les mauvaises surprises des coûts cachés. Le TEG doit être mentionné dans votre contrat. Il y a plusieurs sortes de crédit, mais le TEG ne doit jamais excéder le taux d’usure en vigueur.

Le calcul du TEG s’avère difficile pour certains taux d’intérêts, surtout si le taux est variable. Il est possible de réviser le TEG à chaque période de révision, mais en début du contrat celui-ci est souvent faible. L’emprunteur peut procéder à une réclamation si le TEG ne s’affiche pas dans son contrat ou s’il y a des erreurs.

Comment utiliser les calculettes simulatrices de crédit auto ?

Avant de faire une simulation, vous avez déjà certainement une idée du montant dont vous avez besoin pour avoir le véhicule de votre rêvé. Pour connaitre votre échéance, vous devez renseigner des informations : le montant du crédit dont vous avez besoin, la durée qu’il vous faut pour rembourser la totalité de votre prêt et le type de projet. Un champ se calcule automatiquement en fonction de la durée de remboursement, le taux d’intérêt.

La simulation doit être gratuite et sans engament.

Le taux crédit auto

Prenez le temps de comparer les résultats avant de vous engager. Sur internet, il existe des comparateurs de crédit auto qui permet d’avoir un aperçu sur les taux du marché et par la suite vous permet de faire un choix sur l’organisme de crédit le plus avantageux pour vous.

Les taux d’intérêt varient de chaque profil. Comment avoir le meilleur taux ? Le moyen d’avoir le meilleur taux est de simuler ou demander un devis gratuit auprès des banques qui se font sur internet, il suffit juste de se connecter et faire des recherches.

Calculer le taux d’endettement

Afin de calculer le taux d’endettement, un seul simulateur propose à la fois le calcul des mensualités de remboursement, la capacité d’achat, le calcul du TEG et le taux d’endettement. Après avoir réalisé ces simulations à partir des calculettes, vous recevrez des propositions qui ne vous engagent en rien de la part des partenaires.

Règlementation d’un crédit auto

- l’emprunteur a un délai de réflexion de 15 jours pour étudier le contrat et de le comparer avec d’autres offres.

- Après la signature du contrat auprès de l’organisme de financement, l’emprunteur a un délai de rétraction de 14 jours pour annuler le contrat si jamais celui-ci change d’avis.